2023兔年的年前年后又火了一个互联网项目，名字叫“分投趣”，有个英文名称是FINTOCH，似乎穿上这件漂亮的外衣就是名副其实的国际大盘了。在一本万利的暴利面前，往往人人经不住诱惑。最近，不少粉丝来咨询关于分趣投FINTOCH这个项目，把这个项目说成是全球数字银行，之前看到过这个资金盘，打着就是借贷的名义，其本质做的是资金盘之事。

      这些年互联网项目的玩家想必对“资金盘“已经不陌生了，它一般是指运用直销倍增原理，以滚动或静态的资金流通形式，拆东墙补西墙，用后加入会员的钱支付给前面会员的网络传销形式，本质还是金字塔式传销诈骗。

      此项目分趣投FINTOCH号称万人参与的千亿项目，千亿应该达不到，但是看目前的规模，百亿应该是有的。为此，我们先对这个项目的运作流程和其真实性进行一番了解了解。

   “FINTOCH”自称是由DF技术公司开发，与摩根士丹利银行共同出资打造的一家DF FINTOCH 公司，是一个P2P区块链金融平台。那么该项目是如何运营的呢？“FINTOCH”的用户在平台以借贷的方式进行理财？

     平台的主体主要为借款方和贷款方。其中借款方主要针对短期借贷想在B圈抄底一个币种的机构和个人。只需要缴纳50%保证金，就能快速借到保证金2倍的资金。借款利息根据借款周期的长短设置，1天为2.5%，7天为2%，以先息后本的方式还款。

      贷款人则以每天1%的利率获得利息，且每日的利息会自动进入借贷撮合池再次发生借贷关系，已达到利滚利的高额利润收益。具体规则如下图：

       平台介绍，"FINTOCH“的借贷理财安全系数极高，借款后资金便会自动进入平台打造的多签名监管智能钱包，任何一方都不能把资金转移走，只能进入薄饼或者是其他去中心化交易所进行交易获利。

       而当借款人购买的币种亏损达到30%-35%左右，系统又会自动平仓以保证贷款方的本金和利息不受损失。

       听起来这个逻辑十分合理，且保证了借贷双方共同的利益。但是，事实真的如此么？

       根据”FINTOCH“的介绍，平台用户的资金流程：各个用户充值的usdt会集中到平台的借款合约地址里，当合约地址募集的资金够了，该地址就完成平台说的“借款够了，进度为100%”，接下来用户也确实可以追踪钱到达薄饼交易所。到了规定时间，usdt又会从薄饼交易所回到原来的合约地址，合约地址的usdt就会进入到提款的撮合池，以便于用户提现。

      但是，想要维持这样的逻辑，是需要借款人和放款人的人数相对平均的状态。但是，借款人也不是傻子，借来的资金只能去DEX交易所买B抄底，亏不到一半就会被强行平仓，平台如此操作，无非是给资金借贷方加了一个2倍杠杆，谁又会为了这两倍杠杆付出每日2%到2.5%的利息呢？

      正因如此，据了解，该平台成立至今已半年左右，因为投资期只有短暂的7天，更多的投资者在没有详细了解平台模式的情况下，愿意抱着试试看的心态进行投资，造成平台所有用户几乎全部都是投资者，根本没有借款人。如此一来，为了能够暂时保证放款人的收益，就需要大量新的资金来源，可钱从哪里来呢？

      果不其然，我们看到了“FINTOCH”的推广邀请奖励机制。根据规则，直接邀请用户可获得该用户收益的15%，间接邀请可获得10%

      不仅如此，平台还建立了团队晋升管理机制，根据不同要求，分成五级，等级越高，所获收益越多。

      根据《禁止传销条例》界定的传销三个特征：

      第一是入门费，需要缴纳一定的费用或认购一定数量的产品才能获得入门资格。

      第二是拉人头，发展下线形成上下线层级关系。

      第三是团队计酬，通过直接或者间接发展的人员数量或销售业绩来给上线计酬或者返利。

      该平台的运作模式已涉嫌传销。

      当我们了解了该平台的运作模式，便可以清楚地发现，这根本不是一个借贷理财平台，而是一个单纯的利用资金再分配完成的“资金盘”。没有借款人支付保证金和借款利息，就只能靠着“拉人头”增加新的资金流入，这就是借新还旧的旁氏骗局，在我国庞氏骗局又称“拆东墙补西墙”或“空手套白狼”。

      简言之就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象，进而骗取更多的投资。为了支付先加入投资者的高额回报，“庞氏骗局”必须不断地发展下线，通过利诱、劝说、亲情、人脉等方式吸引越来越多的投资者参与，从而形成“金字塔”式的投资者结构。

     塔尖的少数知情者通过榨取塔底和塔中的大量参与者而谋利。如果“入”不敷“出”，导致资金链断裂或者平台关网跑路，后进场的投资人或者贪婪的复投者将血本无归。

     不仅如此，根据资料显示，”FINTOCH“宣称的摩根士丹利也是查无此公司，只不过是项目方注册了一个带Morgan的公司名字而已，各种路展照片都被爆有P图之嫌。

     目前，该平台以”天天请吃饭”等方式不断增加宣传力度，试图继续扩大投资者加入，但是，这样的方式，又能持续多久呢？

     根据以往经验，与“FINTOCH“类似的资金盘寿命往往就在半年左右，稍长一些的也会在即将崩盘前修改规则以“延长生命”。在此提醒大家，无论他们将背景“吹嘘”得多么厉害，在投资前都要先仔细了解项目的真实性和运作流程。

     警惕一些平台、公司及个人假借“投资理财”名义，以高额返利为诱饵，通过保本、高收益、无风险、有担保等虚假宣传，诱骗广大群众签订协议、跟进投资，实施非法集资活动。事实上多数平台或个人不具备资质、无正当实体、收益与其承诺的回报不匹配、资金安全无保障，其运作模式违背价值规律，资金运转和高额返利难以长期维系，一旦资金链断裂，参与者将面临严重损失。

      目前，这个分趣投已经是恐慌，会员在疯狂提现，钱包地址的U已经被提空，都懂的，资金盘一旦恐慌，没救了。

       而且这个如果真借贷那就是P2P模式，在国内是不被允许的，这个大家都知道，所以即便是资金盘也知道这点，人家用虚拟货币来玩。

      你别说现在国内这些资金盘，那包装叫一个漂亮，视频剪辑也是煞费苦心，不过这些现在都可以花钱一条龙服务做好，只能说操盘手下了点功夫。

      不过某根士丹利自己都不知道自己投资了这样一家中国的“资金盘”公司，你们给了某根多少钱，哈哈，笑死我了。

      因为国内的资金盘不是用某根就是高盛，还有花旗这些知名度高的全球顶级投资机构，看着是高大上，其实有点常识的也知道假的不能再假了。

      再看看着收益，每天1%的收益，别说某根大通顶不住，马夫罗也没顶住进去踩缝纫机去了，只能说这项目方是真能扯犊子。

      再看看这邀请还有奖励那，而且还不低，相信看到这里大家不用怀疑了资金盘传销诈骗无疑了。包装的再好也改变不了资金盘的本质，既然是资金盘就没有造血能力，就是后面人填前面人的坑。

     但是很多人可能会说你看这个还有美国公司，多知名，但是你想多了，只是花钱注册的，实际去外网搜，没有这家公司一点信息。

    仅有两天消息一个是推特账号，一个是在YOUTUBE发的那条宣传视频，完全都是为了配合国内收割韭菜用的。

     仅仅两条消息展示，一条就是推特，一看就是买的僵尸粉，也是2022年5月才建的，而且将近15000粉丝，发出去一条推特，点赞仅有3个，傻子也知道就是为了给国人这些什么也不懂的会员看的。

      也是2022年6月份上传的，观看141次，就知道这个信息差有多可怕，国内用户一点也不懂这些，就看着宣传资料高大上了。

     分趣投这么大的项目，观看141，你说打脸不？

     不得不说国内这些韭菜心是真大，完全没有认知，就想着暴富了，收割也就不难理解了，因为他们收割的对象都是年轻靠上的中年人和老年人。

     不要看这些视频拍的多好，其实，都是包装的，假的，还记得之前的短期期权吗？当初线下大会也是搞的非常隆重，现在呢？操盘手丁永谭已经跑到国外享福去了。

     看下各个市场和办公室还有交流会，就知道这个资金盘参与人数之多了，到时候维权又是一大难事呀。

     只能说国内的韭菜是真多，而且都没什么认知，信息差也不行，被这些CX头子一忽悠，感觉又高大上就乖乖投资了。

     根据知情会员爆料 ，这个盘子压根不是什么国外的盘子 ，就是中国人搞得 ，重庆的操盘团队 ，刚开始参与的那批人 已经陆续退出 。分投趣距离全线崩盘也用不了多久。

    此时不撤 更待何时 ？

    知情人爆料，下面就是分投趣 的操盘团队 ，应该也是股东级别的 。

      这样的盘子不会瞬间崩盘跑路 ，下一步肯定是改制度重启 ，这么大的会员基数 不榨干你们最后一滴血怎么能行 ？亦或者提现需要等等待，具体等待多， 看操盘手心情 ，不信我们拭目以待。

     还是那句话，盘子没崩的时候，预警很多人是不听的，因为感觉有钱赚，不会相信这个盘子这么快崩，也不会相信这个自己是最后填坑的那个人。人往往都会有这个侥幸心理。等到崩盘了，钱拿不回来，才知道后悔，可那时什么都晚了。

     大家要想不在被骗只能提高自己的防骗知识，不要轻易相信任何人，更不要相信网络投资能赚钱， 你如果在自己擅长的领域都发不了财你凭什么在你一窍不通的互联网骗局里发财？

     再有那些打着稳赚不赔的项目，推荐你赚钱的导师领导人，你要好好想想，他有没有可能是你失散多年的亲爹 ，还是你搞破鞋忘记的亲儿子？如果都不是他为什么叫你？其实骗局很简单，你愿意信那也是没有办法！

     请勿相信所谓的低成本、高回报、零亏损，坚决做到高息诱饵不动心、个人信息不透露、涉及钱财不转账，才能用实际行动保护好您的“钱袋子”！